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面对被边缘化的危机,新版支付宝在拼命构建金融场景

时间:2015-07-10 编辑:robin 阅读:3 次

试用一下9.0版支付宝,小伙伴们有没有觉得,这是支付宝钱包+微信+大众点评的合体。

支付宝钱包现在改名支付宝了,一心要做用户贴心小钱包的支付宝,这次为嘛玩这么嗨?

这背后,是支付宝深深的危机感,过去,金融的专业化门槛,保证了互联网产品的稀缺性。而随着金融政策门槛的降低,所有的互联网公司都会变成互联网金融公司,支付宝如果还仅仅只是个支付工具的话,被就有边缘化的危险。

解决这种危机的办法是什么,就是牢牢掌握消费场景,原因很简单,消费花钱,其应用频次并不低于社交,而金融只是手段不是目的,支付带来的对价利益才是目的,因此,不甘心只做工具的支付宝,要做社交,要做O2O,要做理财投资,而这些,都是在构建金融场景。

一句话,支付宝学的不是微信也不是大众点评,不断拓展业务场景的支付宝,未来将在4亿实名账户体系基础上,成为金融领域的Facebook,连接一切。

支付宝前台化

无论是2013年支付宝钱包的上线,还是今天9.0支付宝的上线,有一个逻辑一直在延续,那就是支付宝越来越前台化。

而早在2013年,其实支付宝高管们就认识到,与各种消费场景脱钩的支付工具,路会越走越窄,会沦落为后台工具,当互联网金融还是稀缺产品的时候,做工具就够了,但是不被用户感知的支付工具并不安全,当有条件的互联网公司都开始做自己的支付体系的时候,支付宝就会面临边缘化的危险。

借助其专业的支付能力以及全球最庞大的支付账号体系,支付宝一直在输出其支付能力。从目前来看,支付宝的支付业务已经超越了阿里平台,无论在PC端还是移动端,来自阿里之外的业务已经过半。但是,这种成绩背后,也孕育着风险。,

可见的例子是京东,京东早期曾经适用支付宝,但是到了2011年,京东全面停用支付宝,开始搭建自己的支付体系。如果支付宝一直屈居后台,这样的案例可能会重复上演。

在移动端,支付宝前台化的第一步,是支付宝钱包品牌的独立。2013年10月下旬,小微金服的高管们开了一次会议,会上CEO彭蕾提出,要把支付宝钱包品牌独立。在过去十年发展历史中,支付宝几乎从未投放户外广告,而2013年第一次户外广告就是推广其支付宝钱包。

不过,2013年支付宝钱包的前台化尚不够彻底。当时,虽然,支付宝已经尝试从支付工具变为支付平台,但是支付宝钱包中的“钱包”二字,其实意味着蚂蚁金服对支付宝的定义,仍然没有脱离金融工具的定位。因此,此次改版,“支付宝钱包”重新改名为“支付宝”。

除了类微信的社交功能,还有类大众点评应用。据说某团购企业的小伙伴听说了支付宝的新业务,忍不住吐槽:“支付宝都做这个了,我们咋办?!

过去,支付宝在PC端的业务以B2C业务为主,而在移动端,很多业务场景并非传统的B2C模式,新业务场景的开拓成为支付宝无线战略的重点。最新的动作是口碑网,前段时间阿里巴巴和金蚂蚁集团共同出资60亿人民币,重新激活口碑(详见钛媒体文章),从目前来看,今天的口碑很像另一个大众点评,不同的是,口碑网借助支付宝成熟的支付体系,以及阿里系对高德地图,以及最有优势的商家运营经验,还有淘点点等,可能更容易打通预定、体验、支付、评价、分享的闭环。

无论是金融社交还是更多的消费和投资功能,都隐藏着一个主线,就是资金的流动,从用户端来说是消费场景,对支付宝来说,则是其金融功能的一次次实现,是披着消费场景外衣的金融场景。

积累低频消费场景,集成高频应用

为什么要搭建金融化场景?

金融场景化是蚂蚁金服对于互联网金融未来趋势的基本判断之一。在移动互联网时代,用户的所有行为,包括支付在内的金融服务与社交互动,都将融入到具体的场景里。正如人们不会为了使用支付而去购物,而是在某个具体的消费场景里自然而然的使用支付宝,人们的理财需求也不仅仅只是孤立地为了赚钱,最终都是为了满足生活场景中的某个目标。

从PC进入移动时代后,支付行业本身在发生翻天覆地的变化。在PC时代,支付仅仅是后台工具,需要用时才会被调取。而在移动时代,支付可以连接世界。支付的本质是真实身份、真实交易、现金流的连接。而且,相比社交、搜索平台的连接,因为支付是直接完成交易的关键一环,因此支付是更有价值的连接。

蚂蚁金服首席战略官陈龙,曾经梳理过中国的金融发展史,他得出了一个结论:金融的诞生是由商业驱动的,并非凭空而来。因为晋商广泛经营粮盐茶布贸易,山西票号因此遍布全国。而支付宝之所以超越贝宝,称为全球最大的支付公司支付宝成了全球最大的支付公司,正是借助于阿里系电商平台的壮大。

所以,无论是支付还是其他金融业务的发展都离不开场景。谁拥有了场景,谁才拥有未来的互联网金融的机会。所以新版的9.0版支付宝,才会有大众点评、关系链等模块,让场景的拓展变得系统化、生态化、多元化,最终成为一个超级App。

坦率来说,相对社交,这些花钱的应用都算不上高频次应用,但是只要积累足够多的低频次场景,仍然能够集成一款高频App。新版支付宝的两个重要应用,无论是人与人之间的社交金融(包括转账、还款等),还是人与商户之间的消费金融,以及用户与金融机构之间的投资理财……每一个单项拿出来都不是特别高频的应用,但是消费和投资,对每个人来说就是高频应用了,如果一个人所有花钱和投资的需求都可以通过支付宝来满足,那么支付宝就会变成一个打开频次很高的应用,更快地固定用户移动支付的使用习惯和使用路径。

其实,无论是有支付的金融机构,还是有场景的互联网公司都看到了场景化金融这一趋势。如大众点评在近期升级了团购业务,推在线优惠支付服务“闪惠”;中国平安宣布依托壹钱包,推出333项生活场景应用的整体互联网金融战略;工商银行年初宣布了新的互联网金融战略,推出的融E联也加入了各种支付场景,以及消息等功能,可以直接联系客户经理,购买理财产品等等,当所有的互联网公司都变成互联网金融公司,也会倒逼互联网金融公司不仅仅再做互联网金融。

支付宝钱包+微信+大众点评,这是支付宝的定位吗?与其这么类比,不如把支付宝定义为金融领域的类Facebook的平台。

两者都以实名用户为核心,贯穿于各种真实的生活场景,成为真实世界的映射。

借助于实名用户,在互联网上形成一个新的社会关系网络。

都采取开放平台。开放的方式,搭建平台,最终形成生态系统。包括流量开放与接口开放。入驻的商户、开发者可以调用八大类接口:支付接口、店铺+服务窗接口、营销接口、登录接口、分享接口、信用接口、大数据接口、服务接口。

支付宝的底气

做金融领域的Facebook,支付宝的底气在哪里?

一是账户体系完善、用户基数庞大,拥有超过4亿的活跃用户,最重要的是,4亿用户全是实名用户。

这些支付宝账号,是可以被清晰定性和量化的。

在移动互联网时代,一个人的生命轨迹是可以分成很多条线的:一个上班族可以同时是快车司机,他也有自己的淘宝店,同时他可能还在炒股。你很难定义他的身份,因为在不同的平台上他拥有不同的身份,也都留下了不同的生命轨迹。所有这些片段互不冲突,共同组成了这个人的社会生活面貌。

而在碎片化的人际关系中,与金钱和人脉相关的账号一定是牢牢记住的,作为一个同时与金钱和人脉相关的账号,支付宝账号也是大多数人最重要的网络账户。

你的消费习惯、资产状况、生活半径、人际关系、信用评分等等,支付宝不但承载了最多的“数字生命轨迹”,也有机会借此成为一个全景式生活平台,为用户建立丰富的应用场景。

场景金融中场景来自于应用场景的拓展,而金融则来自于对用户数据的深度挖掘分析,这两者必须建立在极高的账户价值基础上,同时也能够提高账户的价值。

二,有了需求端的用户,在供应端,接下来就要考验支付宝搭建场景的能力。支付宝过去积累了庞大的商户资源,在阿里系,服务淘宝生态的近千万卖家,还有数十万的线上商户。线下方面,通过过去两年的开拓,支付宝已经在餐饮、商超、便利店、医院、出租车、专车等众多线下场景实现覆盖。在超过13万家的线下餐饮和超市门店、200多家医院和数十万辆的出租车,用户都可以通过手机用支付宝付款。通过双12和每个月的支付宝日的活动,已经开始逐渐形成用户粘性。

总之,支付宝画出了场景化金融的雏形,包含以下关键词:传统的金融领域,金融与消费生活、关系链相对独立;未来的互联网金融,金融与消费生活、关系链相互融合。等等,而且,随着互联网金融的进一步普及,未来的金融越来越碎片化和高频化。

内外角色

对于庞大的蚂蚁金服来说,新版支付宝的角色到底是什么?

业务基础。目前的互联网金融业务,是典型的由支付这一金融边缘业务向核心推进的。在PC端,支付宝通过11年耕耘地位无人能撼,市场份额接近50%。在移动端,艾瑞统计显示,2014年末支付宝移动端的市场份额达到了82.8%。得支付者得天下,有了支付宝的庞大账户体系、用户的高活跃性、大数据的积累等等,理财、贷款、征信等各种新业务才能够生长起来。因此,新版支付宝,将成为蚂蚁金服其他互联网金融业务的领先奠定基础。

流量入口。目前支付宝活跃用户数已经超过4亿,新支付宝通过O2O等增加了商户场景,又加入关系链,提升用户使用频次,他是蚂蚁金服整个集团的重要流量来源。

数据源泉。随着移动时代的到来,支付即是连接。新支付宝以用户为中心,通过支付可以去连接商业、服务、生活、金融,支付宝利用自己的绝对优势,广泛地进行着各种连接,拿下O2O、公共服务等领域后,会成为国内最大的在线生活服务平台。待到这一步完成后,O2O领域的各种商户,数据也会积累在蚂蚁金服的平台上,届时无论是线上商户还是线下商户,他们的数据都将会被蚂蚁金服掌握,蚂蚁金服将成为一家名符其实的数据公司。

那么新支付宝,对于外部商户来说意味着什么?

过去,支付宝输出的是支付能力,未来不仅如此:

根据马云的说法,目前商业正从IT时代进入DT时代。从连接产生价值,走向数据创造价值。

DT时代的商业,有新的特征:

(1)线下场景是永存的,且线下与线上的融合,会愈发深入。

(2)一切业务基于数据。

(3)商家需要更懂消费者、并能够随时随地的触达。

(4)消费者掌握主动。

支付宝的这种“以数据为内核”的模式,引领O2O进入3.0时代。O2O的1.0时代,是PC时代的大众点评与口碑网,信息聚合展示与评论;2.0时代是移动时代的美团,以团购、交易为核心驱动;3.0时代,以大数据为核心能力驱动。

以上内容,都是脑洞大开的理论分析,至于新支付宝到底前景如何,小伙伴们还是等着看看吧。