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金融创企遇见这10大常见陷阱,请千万绕道

时间:2016-01-11 编辑:robin 阅读:1 次

 

编者注:本文作者为Pascal Bouvier,Santander Inno Ventures的风投合伙人。 

你有一个绝佳的金融技术创业计划。你召集了自己的创业团队,开始了激动人心的创业之旅。但是在此之前,有这么十个“一不小心就着了道”的常见错误你一定得事先了解及时避免。

1. 忽视了适当的授权许可

你也许会觉得你的公司是技术公司,你只是在开发软件。但是如果你是B2C类型公司的话,很有可能你会需要某些类型的授权许可。至少你得向地方监管机构咨询一下这件事。很多创业公司由于一开始没意识到金融服务行业的严格管制,

最后栽了大跟斗——有时候管制很无理取闹,有时候又合情合理,有时候二者兼而有之。不管怎样,确保你已经了解了监管法律和许可要求。如果有不清楚的,那就去咨询专门针对法律监管的律师事物所。前期充分的准备工作很有可能在日后会帮你省下不少时间和资金,也可以让你的商业计划更加完善。

2. 忽视了从战略投资者手中融资的条件

你已决定向银行或保险公司寻求融资机会。但是现有的金融服务公司本身也是受监管的实体。他们需要且必须遵守严格的法律法规。如果你正在从这些现有金融服务公司融资,那就少不得要多做些功课,问清楚是否需要监管部门的批准和相应计划。

在完成现有金融服务公司的融资之前,问清楚他们需要的报表类型、管理类型以及进行中的信息种类。不同的金融服务公司有不同的规矩。对企业文化差异要做好心理准备,及时适当调整与未来股东的相处节奏。

3. 不理会规则,视其为恼人的麻烦

犯了这一条错误就相当于宣判了你的公司死刑。如果你不服从,如果你不能证明你打算服从,如果你不尽早雇佣一个合规专家,或者没有及早开发一本公司应当遵守的合规手册,那么你就死定了。

学聪明点,合规并不讨人厌,它可以是你的得力助手和创业之友——这其中也包括了各种与反洗钱/了解客户有关的规范。

4. 选择风投时忽视了对方的金融技术背景

金融服务行业尤其看重行业经验。对金融服务行业有了解的风投是不可多得的宝贵财富。得到这样风投的帮助,能少走很多弯路。

5. 以为创业发展的一般规律也普遍适用于金融技术创企

错!钱是一个很奇诡的概念。人们在意金钱,但是他们对钱的在乎又与对其他朋友、社交圈里的人那种关心很不一样,或者说引起他们兴趣的根源不一样。

然而金融服务企业是真的关心钱,规避风险是他们的本能反应。而监管机构则对他们监管的个人财产和企业健康发展更是有着近乎偏执的关注。简言之,如果你以为在其他技术行业中普遍适用的发展规律也同样适用于金融技术和服务行业的话,你还是太不了解你即将涉足的领域。

不论是散户还是机构,围绕金钱、信贷、储蓄、支付等方面深入了解他们的心理行为,有助于你的公司正确发展。大多忽视了这些谨慎行为的创业公司最后无不陷入迟迟得不到牵引力的困扰,要么发展散户基础的成本比原来想象的多很多,要么就是现有金融企业的销售工作很难做。

6. 以为依靠成本竞争就可以获得成功

很多创业公司把用更好的技术提供相对便宜的金融服务或产品作为自己的商业计划。支付创企和机器人顾问就是极好的例子。然而现有企业的优势十分明显,如果你跟不上他们的步伐迟早他们会为了不必要的成本支出而把你弃之门外。

还是那句话,学聪明点,找到一个真正的差异点——忘却所谓“先进”技术带来的成本优势。

7. 以为知识产权很容易获得

这里有两个尤其值得注意的教训。如果你碰巧发现了某个技术觉得可以申请知识产权保护了,那么很有可能会出现以下两种情形:

A)现有的金融企业已经在他们的知识产权组合中拥有类似的技术

B)你的技术可以轻而易举地被其他人调整

我相信在其他行业也是如此。只不过金融技术领域更常见罢了。因此在这里提醒各位,千万不要在知识产权这一棵树上吊死。

8. 支付领域比较简单——这是错觉

支付是金融服务行业进入门槛最低的分支。同时也是最难获得成功的。许多创业公司错把低门槛当做高成功率,而事实却是大把的创业公司死在了这一块领域。

想想其他行业销售有多难,然后再乘以2-3倍就是支付行业的销售难度。要知道你得向多少相关者推销才能让支付顺利运行起来啊?用户(散户或者企业集团)、商户、处理商、银行、网络等等。三思而后行啊!

9. 忽视法律

有些金融服务一旦涉及到法律就变得异常复杂专业。比如资本市场的证券法,借款人保护法,还有牵涉到个人信息的隐私法等等,还有很多各种各样的法律法规,都很有可能给你的创业带来阻碍。法律有时候和合规还不太一样。确保在制定商业计划之前你已经兼顾了法律的方方面面。

10. 忽视商业循环

经济无论是扩张还是紧缩都会影响你的业务,这一点毫无疑问。在金融技术行业的影响更是加倍突出。就以另类贷款平台为例,加入该平台的管理团队一开始走的是低利率及预设低违约率路线……那么当市场利率开始上升时该管理团队就要傻眼了。

在金融技术行业里以当前的经济形势构建商业模型可以说是十分没有远见的做法。想想信贷低迷,再想想利率周期,再想想货币政策,最后再来规划你的未来计划。

结论:

• 准备工作要充分

• 涉足领域要研究透彻

• 多向律师事务所的专家咨询,不同的法律法规要找专业的律师专家

• 尽早挖掘组建一支专业的创业团队

• 多向有经验的专业人士学习。从一开始就采纳他们的建议,应用到商业计划或者产品或者服务。毕竟具体的金融技术类规划与主流的商业计划还是有很大差异的